La planification financière pour les post-boomers requiert un nouveau type de conseiller

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Nouvelle École de Finance fondateur Shannon Lee Simmons. (Portrait par Erik Putz)

Dans une course folle pour atteindre les signes extérieurs de réussite d’une vie d’adulte, un certain segment de candidats de la génération y—les jeunes adultes dans leur 20s et 30s tôt—est overextending lui-même. Ils plonger dans la tête la première pour obtenir la voiture et de la maison tout en portant toujours prêts aux étudiants. À leurs amis sur les médias sociaux, leurs vies semblent stables. Mais derrière chaque gai-à la recherche Instagram photo se cache la vérité: il est probable qu’Ils n’ont pas les moyens de payer pour tout cela.

Shannon Lee Simmons, Toronto planificateur financier, voit les deux côtés de l’équation. Ces gens avec la nouvelle maison sur Instagram? Ce sont ses clients. “Ils sont malheureux”, dit-elle.

Les post-boomers sont maintenant les plus grands de la génération de la main-d’œuvre Canadienne

Après le rodage de son côtelettes dans le monde de la gestion de fortune privée pour high-net-worth clients, Simmons a fondé La Nouvelle École de la Finance, qui s’adresse à des gens qui sont prêts à tremper leurs orteils dans la planification financière. L’monétaire habitudes des post-boomers sont à venir au premier plan, comme ils sont maintenant plus nombreux que les baby-boomers sur le marché du travail. Dans le même temps, les baby-boomers prennent leur retraite régimes visés par les enfants qui sont de plus en plus compter sur leur appui à l’âge adulte. Lorsque les pourparlers entre les parents et les enfants se désintégrer, la jeune parti se tourne vers Simmons pour obtenir des conseils.

Ils viennent dans la sensation de “super frustré et aliéné,” dit-elle. “Ils ont de la surcharge d’information—c’est pourquoi ils sont dans la confusion”. Elle peut concerner: À 30 ans, elle est un millénaire d’elle-même. Et comme ses clientes, elle bénéficie de poster sur son Instagram flux, souvent montrant un partage de l’image. Celui de droite est Simmons faire quelque chose d’amusant, comme aller à un spa ou d’acheter de nouveaux meubles; sur la gauche, c’est son exploitation le projet de loi. Le message? Il y a beaucoup de pression pour ressembler vous avez une vie intéressante sur les médias sociaux, mais pas tous les post-boomers sont honnêtes avec eux-mêmes sur le coût.

Bien intentionnés, mais obsolète des conseils de parents baby-boomers et de leurs conseillers financiers peuvent faire empirer les choses, Simmons, avertit le rapport. Il tend à souligner que la propriété—l’achat d’une maison et une voiture et de les rembourser sur une durée de vie. Mais ce n’est pas d’équerre avec les réalités économiques face à la génération Y, qui ont nourri la croissance de l’économie du partage. De nombreux millénaires, qui serait plutôt de l’emprunter ou de louer une voiture, une moto, un logement, un outil de pouvoir.

Les conseils Simmons dispense n’est pas révolutionnaire—prioriser le remboursement de la dette, de vivre selon vos moyens, chaussette loin d’argent dans votre compte d’épargne chaque mois, cependant, la façon dont elle les cadres il est. Beaucoup de ses conversations avec les clients tournent autour de la définition d’objectifs. “Je les initier à la puissance de l’économie d’un supplément de cent dollars”, dit-elle. “Ils ne se rendent pas compte que la sauvegarde de ce montant par mois peut se raser quatre ou cinq ans hors de leur dette d’études.” Elle a généralement des limites des plans financiers pour facilement prévisible de cinq ans, les scénarios, et licencie le REER difficile à vendre.

Un scénario qu’elle a rencontré à plusieurs reprises est là high-net-worth parents de payer la facture de leurs enfants sans l’établissement des attentes ou des délais. Un nombre croissant de jeunes prennent plus de temps pour atteindre les marqueurs typiques de l’âge adulte—emploi à temps plein, conjoint, voiture, maison —et c’est une source de honte et d’angoisse pour les candidats de la génération y recevoir de l’aide. Établir clairement les limites et les attentes pour remboursement peut soulager certains de la culpabilité pour les deux parties, dit-elle.

Les banques, regarder votre dos: Millénaire clients ont presque pas de loyauté

L’autre caractéristique de la post-boomers: Ils la valeur de la transparence, mais de se retirer si ils sentent que quelqu’un est en train de passer un jugement sur eux. “Personne n’aime admettre qu’ils ne savent rien au sujet de l’argent”, dit Simmons. “Mais, à ce stade, vous êtes 30, et vous devriez, si vous ne dites pas n’importe quoi.”

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