Pour les banques, les données sur vos habitudes de dépenses pourrait être une mine d’or – Entreprise Canadienne

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NEW YORK — Il y a une nouvelle et puissante joueur de regarder ce que vous achetez, donc il peut adapter l’offre de produits pour vous: la banque derrière votre crédit ou carte de débit.

Pendant des années, Google et Facebook ont été de montrer des annonces en fonction de votre comportement en ligne. Les détaillants Amazon au Walgreens aussi régulièrement d’aspiration de votre historique des transactions pour orienter les dépenses d’avenir et maintenez votre fidélité.

Maintenant, les banques aussi vous voulez transformer les données qu’ils ont déjà sur vos habitudes de dépenses en recettes supplémentaires par l’identification de clients potentiels pour les détaillants. Les banques sont de plus en plus conscients qu’ils peuvent être assis sur une mine d’or d’informations qui peuvent être utilisées pour prédire ou ensellé où vous passez. Historiquement, ces données ont été principalement utilisés pour la protection contre les fraudes.

Supposons que vous offrez-vous un déjeuner sur le Cyber Monday, le plus fréquenté en ligne journée de shopping de l’année. Si vous commandez à l’avance au Chipotle — payant, bien sûr, avec votre carte de crédit, vous pourriez bientôt trouver votre banque balançant 10% de réduction sur le dîner à Little Caesars. La banque d’obtenir des frais de la commune de pizza, à la fois pour montrer l’offre et le traitement du paiement.

Wells Fargo a commencé personnalisation de l’offre de détail pour les clients individuels sur Nov. 21, de rejoindre Chase, Bank of America, de la PNC, SunTrust et une multitude de petites banques.

Contrairement à Google ou Facebook, qui essayez de deviner ce que vous êtes intéressés par l’achat basé sur les résultats de vos recherches, de visites sur le site ou j’aime“, les banques ont l’arme secrète en ce qu’ils savent réellement ce que nous pouvons dépenser de l’argent sur,”, a déclaré Silvio Tavares du groupe de commerce CardLinx Association, dont les membres de l’aide courtier d’achat liées à l’offre. “C’est un meilleur prédicteur de ce que nous allons dépenser sur.”

Alors que les banques disent qu’elles sont en mouvement avec prudence et en tenant compte des préoccupations en matière de confidentialité, il n’est pas clair que les consommateurs sont pleinement conscients de ce que leurs banques sont jusqu’à.

Les banques sais que beaucoup de nos plus profondes, plus sombres secrets de cette série de factures payées à la clinique du cancer, par exemple, ou que les grandes strip-club de l’onglet que vous avez pensé resté à las Vegas. Une banque peut soupçonner quelqu’un adultère longtemps avant que le trahi partenaire.

“Il y a dix ans, votre banque était comme votre psychiatre ou votre ministre — votre banque secrets gardés,” a dit Ed Mierzwinski, un défenseur des consommateurs à l’AMÉRICAIN de Recherche d’Intérêt Public du Groupe. Maintenant, dit-il, “ils pensent qu’ils sont les mêmes que pour un magasin ou un commerçant en ligne.”

Le démarrage de Cardlytics, des pionniers, pistes de l’offre de programmes de Wells Fargo, Chase et d’autres banques. Si ces partenariats, Cardlytics, dit-il obtient idées sur environ 2,8 trillions de dollars de dollars de annuel des dépenses de consommation dans le monde entier.

Un Cardlytics rival nommé Augeo exécute un programme semblable avec d’autres banques, elle a diminué de nom. American Express est un programme interne pour ses titulaires. Visa cibles offres sur Uber, l’application de crédits pour des promenades et de livraison de nourriture.

Même si les banques ne sais où vous avez magasiné — et non pas spécifiquement ce que vous avez acheté — ils sont souvent en mesure de faire des suppositions éclairées. Après tout, il n’est pas probable que vous êtes à un magasin d’alcool pour les croustilles de pommes de terre.

La banque peut alors en déduire d’autres choses que vous pouvez aimer. Il aurait une assez bonne idée de ce que vous êtes sur le point de voyager, si vous avez chargé un vol ou de séjours à l’hôtel. HSBC est à la recherche dans l’utilisation de ces données pour établir des alertes automatiques, de sorte qu’il ne serait pas de refus de votre utilisation de la carte comme frauduleuses quand vous commencez à charger pour les repas à Katmandou ou Karachi.

La prochaine étape est de faire de chaque emplacement offre, peut-être pour une location de voiture, dès que vous atterrissez. Marcos Meneguzzi, de la HSBC états-UNIS à la tête de cartes et non garanties de prêt, dit titulaires de la carte sera la bienvenue à de telles offres, au moins quand ils sont pertinents. Mais il prévient que les banques pourraient facilement dépasser et de perdre la confiance de leurs clients.

Beaucoup de ces efforts sont qu’à leurs balbutiements, et il n’est pas encore clair comment ils vont attraper sur. Le Cardlytics programmes, par exemple, ne le poussez pas propose par le biais de notifications. Vous devez regarder pour eux dans votre application de banque ou d’un site web.

Abeer Bhatia, un exécutif avec Chase cartes de crédit d’affaires, a déclaré commissions couvrent à peine les coûts d’exploitation. Pour Chasser, le programme est plus important pour influencer les récompenses des consommateurs soucieux d’utiliser ses cartes. Si une poursuite de la carte vous obtient un bonus supplémentaire de 10% à l’Aide de Rite, pourquoi sortir votre Citi carte?

Dans la mesure où ces entreprises sont concernées, les Américains ont démontré à maintes reprises qu’ils de la valeur des cadeaux et des réductions de plus de immatériel des problèmes de confidentialité.

“Les consommateurs à comprendre que les banques font leur donnant les moyens d’économiser de l’argent en fonction de leur boutique de,” a dit Scott Grimes, PDG et co-fondateur de Cardlytics.

Mais bien souvent, les banques ne l’explique pas clairement ce qu’ils font avec vos données, même si elles sont parfois partager vos transactions avec les données de l’extérieur des entreprises telles que Cardlytics de processus d’offre. Et de nombreuses banques ne cherchent pas à obtenir un consentement explicite, au lieu de cela dont ces programmes par référence à des accords généraux de la carte ou les services bancaires en ligne.

“Il est totalement de long, et les gens ne lisent pas,” dit Saisattha Noomnual, un étudiant diplômé dans Chicago, qui reçoit des offres ciblées à travers sa Chase et Bank of America cartes.

En vertu de la loi fédérale, les banques n’ont qu’à vous permettre de retirer de marketing, ou de s’en retirer. C’est difficile à faire si vous n’êtes pas au courant que ça se passe.

Noomnual a dit qu’elle ne peut que deviner, elle obtient plus d’offres pour Starbucks, car elle rend visite à Starbucks beaucoup. Elle a des raisons que sur la manière dont les banques analyser ses dépenses pour les alertes à la fraude. Alors qu’elle a dit qu’elle n’a pas l’esprit, elle souhaite les banques ont été plus à l’aise.

Bank of America a refusé de commenter. Chase a dit qu’il essaie de garder les divulgations simple et compréhensible, sans déstabiliser les consommateurs.

Les banques affirment qu’ils ne partagez pas vos informations personnelles avec d’autres sociétés parce qu’ils remplacer les noms par anonyme numéros d’identification. Confidentialité toutefois, les chercheurs ont montré que de telles données peuvent être “dé-anonyme” dans de bonnes conditions.

Défenseurs de la vie privée s’inquiètent que les transactions passées pourrait revenir vous hanter. Des visites fréquentes aux fast-foods peut-drapeau vous comme un risque pour la santé, ce qui pourrait être un problème si votre assureur de soins de santé pourrait payer pour apprendre à ce sujet. Compagnies d’assurance-automobile pourrait se méfier des titulaires de carte qui dirigent de grandes barre d’onglets.

Et en fin de compte, ces offres ciblées pourraient, par inadvertance, encourager les gens à dépenser ou de doubler vers le bas sur les habitudes malsaines comme les fast food.

“Les consommateurs ne sont pas conscients de la de subtils coups de coude applications sont les donnant à acheter, acheter, acheter,” Mierzwinski dit. “Ils sont essentiellement en train de creuser dans votre psyché et de comprendre comment vous manipuler.”

Anick Jesdanun, L’Associated Press